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bgc娱乐登录 车险改革要适应消费者需求

时间:2020-01-11 17:44:15 热度:2602

bgc娱乐登录 车险改革要适应消费者需求

bgc娱乐登录,据媒体报道,自商用车保险条款和费率改革具体方案实施以来,从实际情况来看,80%以上的被保险人分享了车险改革的红利,车资普遍下降,长期困扰客户的理赔问题明显改善,赢得了保险消费者的欢迎。

据了解,不断推进的汽车保险改革对保险消费者来说有许多亮点,意义重大。主要体现在四个方面:第一,解决了以前大力提倡的“高保险、低补偿”的问题。例如,一辆使用10年后价值只有5万元的旧车在购买商用车保险时,必须按新车价格10万元支付保险费,任何事故都只能支付旧车价格。这就是备受批评的“高保险低赔偿”。现已明确约定,汽车损坏保险的保险金额将根据投保车辆的实际价值确定。当所有损失发生时,赔偿额应根据保险金额计算。如发生部分损失,应根据实际维修费用在保险金额内计算赔偿。二是解决“无责任、无赔偿”问题,完善汽车损害事故比例赔偿和代位求偿协议。被保险人因第三者对被保险机动车造成损害而向第三者索赔的,保险人应当积极协助,被保险人也可以直接向保险公司索赔。三是删除15项,如“被保险机动车下车时车上人员的人身伤害和死亡”和“驾驶证无效或考试不合格”,这在现行的商用车保险免责条款中是有争议的。三种保险中的“被保险人及其家属的人身伤害和死亡”都包括在保险范围内,从而扩大了保险范围。该修正案极大地提高了广大商业车险投保人和被保险人的风险保护水平,保险消费者可以从中获得实实在在的利益。第四,过去有消费者在购买保险的当天购买保险,但由于保险第二天生效的惯例,他们无法获得合理的赔偿。然而,为了满足保险消费者对保险单“立即生效”的需求,新版本的条款删除了旧版本保险单中“第二天零点生效”的约定,遵循合同自由的原则,允许被保险人在“立即生效”或“立即生效”之间进行选择,并允许合格的保险公司设计自己的保险单。此次改革是建立以示范条款为基础,以公司自主开发条款为补充的多元化条款的标准化、个性化共存,建立以纯风险损失率为基础的市场化商用车保险费率形成机制,并根据市场发展和群众需求建立费率定期调整机制。现在,一些城市正在进行试点项目,然后逐步在行业内推广。

随着汽车保险新条款保险责任范围的变化,汽车保险费率自然成为一个敏感话题。回顾过去,我们发现汽车保险费率市场化经历了一个“先放开,再收,再放开”的曲折过程。今天的改革思路显然更加合理和灵活。首先,保险行业协会制定行业模型条款(industry model clause),然后各保险公司根据自己的综合成本率(赔付率+费用率)确定保险费率,而合格的高质量保险公司(偿付能力水平和盈利能力水平达到规定标准)仍然可以独立制定条款和保险费率。换句话说,过去以市场为导向的汽车保险费率改革中的恶性竞争可以在这次改革中得到有效避免。一方面,将利率与综合成本率和偿付能力挂钩,将抑制保险公司卷入恶性价格战。另一方面,保险公司本身已经尝到了恶性价格战带来的损失后果,不会再犯同样的错误。同时,市场导向汽车保险费率的实施,使消费者有了更多的选择,现有汽车保险产品的价格更加合理,有助于增强保险公司的产品创新能力,满足客户的多样化需求。改革措施也会给消费者带来更多好处。例如,对保险消费者不利的原有条款将被取消,保险责任范围将扩大,这将有助于保护消费者的利益。可以相信,一旦新条款生效,客户所关心的汽车保险费率肯定会改变。保险公司之间似乎不会有很大的价格差异,因为汽车保险市场的竞争趋势不是为了争夺价格与服务的比率,也不是为了贬低品牌。因此,客户不仅可以享受灵活费率的保险便利,还可以获得理赔服务的持续扩展。

笔者认为,在汽车保险的渐进式改革中,应注意以下四个问题。首先,国内保险业面临机遇和挑战。优势和困难并存。一方面,经济稳定和复苏的大环境给保险业带来了发展机遇。另一方面,同龄人之间的竞争越来越激烈。在这种外部环境下,只有坚持改革创新才是正确的出路。因此,按照市场要求改革商用车保险费率是适时的。经过艰苦的研究和计算,保险公司开发出新的条款,既能满足客户的不同需求,适应市场变化,又有利于自身的生存和发展,具有足够的风险偿付能力,从而实现科学、适度、合理、有序,充分体现标准化和人性化的特点。

其次,毫无疑问,汽车保险条款改革的最大受益者是被保险人。好好想想。条款细化细化,费率统一实用,覆盖面科学合理,使客户获得比过去更好的保险权利,摆脱数以千计汽车保险条款的约束,给客户更多选择保险的自由,促使保险公司真正应对压力和挑战。与此同时,市场机制的独特规律也将起到规范和引导保险的作用,逐步使其自身的运作模式与国际惯例接轨。

第三,在处理汽车保险改革时,要注意两个方面。首先,经过多年实践,保险业积累了丰富的汽车保险管理经验,相当多的经营实践证明适合国情且行之有效。在此基础上,汽车保险改革必须保留适合市场的内容,摒弃不适合市场的法规,整合具有经济杠杆和客户需求的创新保险产品,使其清晰、准确、规范、可行。其次,改革后的保险费率是否具有生命力,能否被客户认可,取决于它是否符合市场规则,是否与需求的变化相一致。换句话说,最终决定取决于市场的接受程度。只有得到广大客户认可的条款才能具有生命力和活力。否则,就是没有水源的水和没有基础的木头。基于此,即使汽车保险的条款差异很大,为保险消费者提供的服务也不能一直改变,但应该进一步完善和丰富。

第四,我们应该防止一种倾向掩盖另一种倾向。我们应该避免宣传中的偏见和过热。我们应该只关注保险费率,而忘记定义严格的保险责任和除外责任。如果我们有偏见,我们就会受苦。退一步说,为了保守商业秘密,虽然保险公司对其核心内容保密,但一旦进入市场,就无法保证。据业内人士分析,像大数定律一样,虽然有许多变量,但原则仍然是坚定的,而且在相当一段时间内,竞争的焦点仍将围绕保险服务的核心点。保险消费者应保持清醒的头脑,理性冷静地分析,从获得保护和服务的角度分析条款和条件,摒弃粗和细。他们不能把利率作为选择和拒绝的唯一标准。不管他们是故意的还是故意的,把他们扔进篮子只是食物。这样的操作将不可避免地导致误解。

毫无疑问,尽管围绕市场变化进行的汽车保险改革困难重重,充满挑战,但总体趋势是明确的:道路曲折,前途光明。有鉴于此,保险公司应审时度势,权衡利弊,抓住机遇,提高服务水平,达到新的水平。保险消费者必须从一个案例中得出推论,从另一个案例中得出推论。他们应该受益于这一轮汽车保险条款的改革,因为他们的个人制度,而不是贪婪的小利润和优先保护。如果是这样的话,我们就能做到全局,有序推进,注重实效,实现双赢。

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